Кредитным конвейером называют модель развития бизнеса, которая подразумевает беспрерывное взаимодействие банка с участниками цепи кредитования. Розничный кредитный конвейер способен вмещать в себе очень большую вариацию систем информации начиная от простого сайта с анкетой, заканчивая ВРМ системой со скорингом и бэк-офисом.
Важной частью поддержания жизненного цикла кредитного конвейера являются его исполнители. К списку данных людей можно причислить как заемщиков, так и должностных исполнителей, в обязанности которых входит принятие рабочих решений. Еще одним важным элементом кредитного конвейера является документация, алгоритмы и порядки. В итоге получается, что конвейер формируется при помощи информационных систем, людей и организаций.
Кредит берет свое начало непосредственно с заинтересованности заемщика в его получении. Конечный этап кредита знаменуется его погашением (в оптимистичном сценарии). В случае просрочки или неуплаты, начинаются взыскания имущества и штрафы – это иные сценарии разрешения данной ситуации. В случае, если процесс налажен и успешно завершен, то клиенту предоставляется новый продукт, который способен его заинтересовать.
Каждый кредитный конвейер уникален по своей структуре, и на его итоговое наполнение влияет исключительно управление банка, его стратегия и процессы работы, ряд продуктов и услуг, которые он предоставляет, а также количество и наполненность дополнительных соглашений, которые он предоставляет. Тем не менее, заострение внимания исключительно на кредитных заявках может способствовать тому, что дальнейшие этапы конвейера будут плохо проработанными, делая их экономически невыгодными для филиала, который предоставляет услуги, и при этом топорным и сомнительным для потребителей.
Конвейерная система против традиционной
Кредиты можно выдавать стандартным путем, но почему же тогда конвейерная система заслужила такую популярность? В чем заключаются отличительные черты конвейера кредитования:
- Она позволяет унифицировать процессы, даже когда речь заходит о рассмотрении условий индивидуального плана;
- Задачи для участников конвейера моделируются по стандартному процессу;
- Исполнители имеют доступ ко всем данным о заемщике, участвующем в конвейере, и его кредитной истории, которая перемещается по нему по ходу выполнения процесса.
